推薦序
理財知識就如同醫療保健概念,人人都當知道
面對多元發展的社會與科技進步的未來,不論各行各業都充滿著機會,只要認真努力、勇於創新、散發熱情、堅持理想,都可以打拼出屬於自己的一番事業。但是,大家除了各自深耕不同的專業領域外,有些能力是每個人都必須學習與建立的,理財能力是其中最重要的項目之一。
或許有人認為,理財是屬於金融專業人士的領域,聽取專業的建議即可。根據從事金融業的經驗,我認為比較好的方式是每個人都要具備基本的理財知識與能力,就像是維護身體健康一樣,雖然我們會找專業的醫師進行諮詢與治療,但是自己本身也要具備正確的醫療保健觀念,要有辨別資訊及實踐的能力。
現今全球理財教育的趨勢已從青少年向下扎根到國中國小,甚至有些國家從幼稚園就開始傳授基礎的理財觀念,台灣也於2009年起決定將學童理財教育納入九年一貫課程,充分顯示從小開始建立正確理財觀念與培養理財能力的重要性。
很高興《遠見》雜誌出版《理出孩子大未來》這本精采的理財教育書,透過教育大趨勢、兒童理財營、理財自己教、借鏡財經人、富豪傳家經、學校教錢學及金錢教育課等七個不同面向,涵蓋幼稚園、國小及國中的理財知識,是家長規劃孩子理財教育時,非常重要的參考書籍。
玉山銀行善盡企業社會責任、重視理財教育,積極推派講師參與金管會推動的「走入校園與社區金融知識宣導活動」,迄今參與近300場次。另外,我們也與全國教師會合作,於各級學校舉辦校園理財講座,迄今已超過200場次,主動負起宣導正確金融知識的社會責任。
有鑒於兒童理財教育的重要性,玉山銀行精心規劃VIP親子營,透過金融知識、實地參訪與演練、趣味遊戲、生活禮儀、團體活動及共同生活機制等多元豐富的內容,讓孩子自然而然建立正確的價值觀與生活態度,進而養成良好的金錢與理財能力。
以台灣最高的山為名,玉山的決心就寫在名字上,決心要達到最高的、做到最好的。玉山財富管理秉持「心清如玉、義重如山」的堅持,以最真誠的服務與最堅強的專業,穩健踏實地守護顧客的資產,與顧客共同完成人生各階段的目標。感謝大家的支持,玉山財富管理連續3年蟬聯民眾最信任的銀行第1名,這是榮譽、也是更多的責任。
理財是達到人生目標的途徑,而非目標本身,追求幸福美滿的生活,經營充實快樂的人生,盡自己所能幫助別人,才是真正的人生目標,生命才會活出意義與價值。
玉山金控暨玉山銀行總經理 黃男州
【編者的話】
給台灣下一代的必修課程∕遠見雜誌副社長兼總編輯 楊瑪利
自2008年全球金融風暴後,世界不少國家都在反省是否在教育中,從來就沒有給予下一代正常的金錢觀教育,以致孩子們長大後陷入過度貪婪、過度消費、不知量入為出。
這股反省風也吹向台灣。幾年前,台灣發生卡債危機,許多人刷卡不知節制、或預借現金無力償還而破產,金融海嘯也讓不少投資人血本無歸。因此教育部宣布將金錢教育納入台灣中小學教育正式課綱,從小讓孩子瞭解賺錢、花錢、儲蓄、消費、投資等的正確觀念。這個決策也受到金管會大力支持。金管會委員楊雅惠也深感有必要從中小學就開始教起。 理財教育,首重正確觀念的培養
只是在此必須強調,理財教育,並不是在教育兒童投資賺錢,而是一種綜合的金錢觀教育。誠如曾負責這項業務的前教育部簡任祕書吳林輝(現為桃園縣政府教育局副局長)解釋,「大家一聽到理財,就以為是要教股票、基金、投資,真是天大的誤會!」其實教育部要推動的,是管理財務∕財物的態度、觀念和習慣。
愈來愈多人體認到,理財相關的教育,也應該跟德智體群美一樣,是下一代必備的一項品格。
本書報導的台北天母教會,從2008年就開始舉辦兒童理財營,10位志工媽媽為規劃課程遍查各種資料,最後發現,現代人主要的九種品格中,就有五個與理財密切相關,包括「節制、誠實、勤奮、慷慨、知足」。
如金錢管理,就與控制欲望有關、金錢的分配與「慷慨、節制、知足」的品格有關。做家事、參與家庭財務,與「責任」有關;努力工作換取金錢、記帳,與「勤奮、毅力、紀律」有關。
其實長久以來,台灣不僅學校不教金錢觀,家庭教育也十分匱乏。這次《遠見》進行家中有15歲以下兒童的全國性家長問卷調查,發現超過六成以上不給孩子零用錢、超過五成以上從不跟孩子討論家中經濟等。前造橋國小校長廖金文就貼切形容,金錢教育是三不管地帶,學校不敢教,父母不會教,整個社會亂教。
我的同事曾經在一家電信公司的服務台,聽到一位媽媽氣急敗壞的替孩子辦理停話手續,因為她的高中兒子一個月的手機費用2萬多元,她在現場感歎為何現在的孩子都以為錢是天上掉下來的?是從提款機跑出來的?其實若是這位媽媽從小就給予孩子正確的金錢教育,她現在的苦惱或許可以減少許多。
由於整個社會對於兒童理財教育知識與方法仍不足,因此這本書從實用出發,分享許多名人、家庭、學校、國外的實際做法,希望幫助老師與父母們,給下一代正確的金錢觀教育。