活用理財金三角，小薪水也能滾利領百萬：國際認證理財規劃師教你運用SMART原則，從儲蓄、保險、股票、基金到房產都能穩穩賺！

影響長期報酬的因素中，資產配置占了91.5％！
學會低風險理財法，穩定獲利讓你小利滾大利！

根據美國研究指出，投資組合績效的決定性因素，選股竟然僅占4.6％！
中長期穩健獲利的主要關鍵，在於把收入規劃為60％生活開銷、30％儲蓄與投資、10％風險管理的「理財金三角」原則，
並做好投資組合中股票、債券及現金的分配比重，這遠比個股挑選或預測市場進出點來得更重要。

本書將教會你：
●60％、30％、10％財務規劃黃金比例，投資不再賭身家！
●使用ＳＭＡＲＴ原則訂定財務目標，將人生夢想轉化成具體可行的執行計畫。
●看懂預定利率、保障年限等數字，買到真正兼顧保障與獲利的儲蓄保險！
●學會選出鑽石基金的4大基金指標，再也不怕理專唬爛你！
●最Easy財報分析速查術，10分鐘快速掌握買到績優股的訣竅！

【本書特色】
1.　面面俱到的全方位理財專書，文字淺白易懂，適合小有積蓄、開始需要理財的讀者。
2.　股票、基金、保險三大理財工具清楚解析，用不著過度鑽研，也能掌握重點數據。
3.  台灣作者撰寫，書中案例與法規皆符合在地民情，實際操作無障礙。

【專業推薦】
台灣金融研訓院大陸業務顧問　呂忠達
誠鈺會計師事務所主持會計師　羅澤鈺
銘傳大學金融科技學院暨法律學院合聘教授　李智仁
IFPA保險理財規劃師協會理事　鄭景杰

「理財，先從理心開始。因此本書先談理財概念，再談實際操作，最後提醒大家，投資自己是最好的投資。士維無私地將自己在二岸三地所見所聞的寶貴經驗與大家分享，我誠摯地推薦本書給大家，期盼大家都能活用理財金三角，小薪水也能滾利領百萬。」──羅澤鈺，誠鈺會計師事務所主持會計師

「有別於坊間的理財書籍，本書並非只針對單一面向，而是面面俱到，讓大眾了解理財的每個環節。方士維老師學經歷豐富，以文字將理論與實務巧妙結合，讓讀者得以全面性地了解理財藍圖。這絕對是一本值得讀者反覆細讀的好書，也能開啟你的理財之路。」──鄭景杰，IFPA保險理財規劃師協會理事

「有幸搶先閱讀士維兄大作，從基本理財與銀行業務，論及資產配置，再到財富傳承，流暢的文筆中也將個人的豐富實務經驗在各篇章中娓娓道來，讓閱讀者能夠在最短的時間裡吸收知識，並化為自身的財金ＤＮＡ。」──李智仁，銘傳大學金融科技學院暨法律學院合聘教授

作者簡介

方士維
現職熹瑞國際顧問股份有限公司高級顧問及董事，2018金融研訓院菁英講座，主講CFP企業保險與員工福利、租稅規劃與模組六綜合案例與銀行工會財富管理課程。
曾任：勤業眾信會計師事務所高級審計員；保誠人壽與中國人壽壽險顧問，中國CFP/AFP培訓講師，主講綜合案例（國際CFP上海項目中心）。
持有國際認證高級理財規劃顧問（Certified Financial Planner）證照、中國國際金融理財師（Certified Financial Planner）證照，為眾多學員主講各類學程，包括：保險商品之顧問式銷售及SPIN營銷、如何透過資產配置為客戶作理財規劃、一對多式銷售（演講式銷售）、中高端人士資產與保險及稅務信託規劃、整合式行銷。亦在《Smart智富》、《Money》雜誌等各界媒體擔任理財顧問與撰文。

人人都想變有錢，實現提早退休或財務自由的夢想。投資市場上的商品有成千上萬種，該如何選對標的，讓自己投入的資金能夠翻倍？此時最重要的莫過於投資工具的報酬率。但一般投資新手對於投資報酬率一％、二％、五％……等數字，可能只知道數值愈大愈好，實際上卻不曉得該如何操作。

其實，在貿然投入市場之前，不妨先瞭解一下流量、存量、理財金三角，以及７２法則等基本概念，對自己的資產規劃與理財生活將更加有保障。
 
●生活支出重流量，累積財富重存量

在日常生活中，流量與存量是很重要的理財概念。就資產配置及投資觀點而言，生活支出重流量，累積財富重存量，其中又以流量管理為重要關鍵。

至於流量和存量如何區分？簡單來說，流量是分段動態概念，存量則是累積靜態概念。流量與存量的關係，就像是河流與湖泊，兩者互為因果，必須調控得當，才能享有財務安全感。

流量有進有出，流入的錢可能有每月薪資所得、員工分紅、年終獎金、投資收益、租金收入或投資事業收入等；流出的錢可能有房貸或房租、日常生活費、個人教育費、子女教養費、保險費、汽車維修、旅遊、投資損失、稅務支出或退休金等。若把年終獎金存起來或轉而投資，則可稱為存量。

現金流量的管理是理財規劃中非常重要的一環。所謂現金流量管理，也就是掌握收支流向，進而穩定流量。一般來說，流量大小可透過開源或節流來達成，但如果流量每月忽大忽小甚至中斷，顯示家庭現金流向不穩定，必須利用記帳來解決。畢竟，現金流量要穩定，才有財可以理。至於現金存量管理，則指如何精打細算，徹底發揮每一分錢的最大效益。

如何拿捏流量與存量之間的平衡點，亦是一門學問。以三十歲至五十歲的民眾為例，購屋自住是生涯規劃中的重大計畫。頭期款部分，無論是兩成或三成皆屬於存量概念，每月房貸（含本金與利息）攤還則被視為流量。

基本上，每月房貸支出應不超過每月現金流量的三分之一，最多不可逾四成。但根據統計，台北市民的房貸支出占現金流量竟高達六成。即便房貸可稱為良性負債，可是若占每月現金流量的六成，將使生活品質大打折扣，甚至淪為屋奴，恐非大家所樂見與追求。